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Wenn Sie in einem kleinen Unternehmen arbeiten, besteht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in den nächsten Jahren mehr für die Krankenversicherung für sich und Ihre Familie zahlen. Das liegt daran, dass das Affordable Care Act (ACA) die Art und Weise verändert hat, wie Versicherer die Krankenversicherung auf dem Markt für kleine Unternehmen abrechnen dürfen.

Nach den Regeln des „angepassten Gemeinschaftsrating“, die durch das neue Gesetz eingeführt wurden, können die Versicherer den gesünderen Arbeitnehmern nicht weniger für die Krankenversicherung berechnen, als den kranken Arbeitnehmern die Art und Weise, wie sie bessere Fahrer für die Kfz-Versicherung berechnen können, als die schlechteren. Während die neuen Regeln es den Versicherern erlauben, ältere Menschen und Raucher mehr zu berechnen als jüngere und Nichtraucher, sind die zulässigen Unterschiede jedoch geringer als die, die die Versicherer in der Vergangenheit in Rechnung gestellt haben.

Der Chief Actuary der Zentren für Medicare & Medicaid Services (CMS) berichtete letzte Woche (PDF), dass die angepasste Gemeinschaftsratingregel die Krankenversicherungsprämien bei fast zwei Dritteln der 17 Millionen Kleinunternehmer erhöht, die in der „Vollkaskoversicherung“ behandelt werden. Versicherter Markt für kleine Gruppengesundheit. “

Diese Ratenerhöhungen sind das unausweichliche Ergebnis der Bemühungen, die Versicherungskosten für weniger gesunde Arbeitnehmer zu senken. Wenn Versicherer Unternehmen mit älteren und kranken Arbeitern nicht so viel wie bisher belasten können, müssen die Unternehmen mit jüngeren und gesünderen Arbeitnehmern mehr zahlen. Die Analysten der CMS stellten fest, dass 65 Prozent der Kleinunternehmen in der Vergangenheit unterdurchschnittliche Prämien gezahlt haben und daher Kostensteigerungen zu verzeichnen haben, während 35 Prozent zuvor überdurchschnittlich hohe Prämien gezahlt haben und einen Preisausbruch erfahren werden.

Wie stark diese Prämien steigen werden, geht aus dem Bericht weniger hervor. Das CMS identifizierte nur eine Organisation, die die Auswirkungen der angepassten Gemeinschaftsbewertung auf die Kosten der Krankenversicherungsprämien für kleine Unternehmen auf nationaler Ebene analysiert hat. Das Unternehmen, Oliver Wyman, schätzt (PDF), dass kleine Unternehmen im fünften Jahr des neuen Gesetzes 20 Prozent mehr ausgeben werden, als Folge einer Änderung der angepassten Gemeinschaftsratingregel und der Regeln für garantierte Emissionen und die Verlängerung der Versicherung.

Da das CMS nicht davon ausgeht, dass sich die Garantie oder die Verlängerungsänderungen auf die Prämiensätze auswirken, deuten die Ergebnisse von Oliver Wyman darauf hin, dass die Krankenversicherungsprämien für kleine Unternehmen um 20 Prozent höher liegen würden, als dies aufgrund der ACA-Community-Bewertungsregel der Fall gewesen wäre.

Das ist eine beachtliche Steigerung. Die Kaiser Family Foundation berichtet, dass die Prämien für die Einzeldeckung in kleinen Unternehmen im Jahr 2013 im Durchschnitt 5.683 USD und die Prämien für die Familienversicherung im Durchschnitt 15.581 USD beliefen.

Die Arbeiter werden am Ende einen beträchtlichen Teil dieser Rechnung tragen. Die meisten Ökonomen glauben, dass Unternehmer die Erhöhung der Krankenversicherungsprämien an ihre Angestellten weitergeben werden, indem sie Erhöhungen reduzieren, da Unternehmer in der Regel auf diese Weise auf die Erhöhung der Sozialleistungen reagieren.

Aber auch wenn Kleinunternehmer nicht verlangen, dass die Arbeiter einen höheren Anteil der Krankenversicherungsprämien als Reaktion auf die von den ACA verursachten Preiserhöhungen zahlen, werden viele Arbeitnehmer weiterhin von der Preiserhöhung betroffen sein. Die Kaiser Family Foundation berichtet, dass Angestellte in Unternehmen mit 3 bis 199 Angestellten bereits durchschnittlich 16 Prozent der Kosten der einzelnen Krankenversicherungsprämien und 36 Prozent der Kosten für Familienprämien zahlen.

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